一、市場多空分岐,如何配置?
二、全委投資,聽專家講,不如請專家做
三、投資型保單有3種
圖片來源:smart智富月刊
四、類全委保單的2大類型
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變額年金險 |
變額壽險 |
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沒有壽險保障 |
有壽險保障,可隨時間調整保額 |
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由專家代操管理,選擇投資標的,判斷進出場時間 |
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長期投資,累積資產成長 |
兼具保障與投資雙功能 |
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包含「投資」+「年金給付」功能,可以設定在幾年後按保單內的帳戶價值,每 年給付一定金額給保戶 |
包含「投資」+「壽險保障」兩大功 能的投資型保險 |
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適合族群:想規畫退休的屆退族、沒時間做資產配置的族群,高齡、高資產者,財產欲指定受領人,無法通過體檢者。 |
適合族群:預算不高的小資族或夾薪族、想提早做退休準備的受薪族 |
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特色:1不含壽險保障 2附加費用率低,保費可放入投資帳戶的比 |
特色: 1需付壽險的保險成本,大多是採自然費率,年紀越大費率越高 2附加費用需收取,成本較高 |
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危險保費不用收取 |
危險保費,即壽險成本: |
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甲型
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若「契約保額」高於「投資帳戶價值」,則要用「契約保額」減去「投資帳戶價值」的差額,再對照當時年齡繳交危險保費。 |
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乙型 |
每年需依契約保額及當時年齡繳交。 |
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身故理賠金:保單帳戶價值 |
身故理賠金: |
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甲型 |
理賠方式為「兩者取其高」,是依「保單帳戶價值」與「契約保額」兩者取其高而定。 |
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乙型 |
理賠方式為「契約保額」和「投資帳戶價值」兩者相加。 |
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五、類全委保單投資架購圖
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