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一、定義
是透過適當的財務規劃，協助每個人對各種人生目標的設定、計劃、實行、覆核的整合性過程。因此在過程中會考量到：每個人在橫跨每項理財規劃的活動範圍時，所面臨的各項人生目標之間的相互關係、衝突點，以及各種處境狀況。
二、目的
三、理財六大範疇
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1 |
賺錢=收入 |
工作收入 |
運用個人資源所產生的=>薪資、佣金、工作獎金、自營營利所得…等。 |
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理財收入 |
運用金錢資源所產生的=>利息收入、房租收入、股利、資本利得…等。 |
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2 |
用錢=支出 |
生活支出 |
個人由出生至終老=>食衣住行育樂…等。 |
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理財支出 |
投資與運用信貸產生的=>貸款利息、保費、投資手續費…等。 |
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3 |
存錢=資產 |
緊急預備金 |
保有一筆資金以備失業週轉或不時之需。 |
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投資 |
可用來滋生理財收入的投資工具組合。 |
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置產 |
購置自用房產、汽車等提供使用價值的資產。 |
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4 |
借錢=負債 |
自用貸款 |
購置自用資產房屋所需的貸款與汽車貸款。 |
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消費貸款 |
信用卡循環信用 |
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投資貸款 |
融資融券保證金、發揮財務槓桿的借錢投資工具…等 |
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5 |
省錢=節稅 |
所得稅 |
扶養親屬、列舉扣除除額、所得申報方式。 |
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財產稅 |
投資與置產時節稅。 |
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遺贈稅 |
分年贈與、高額保單…等。 |
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6 |
護錢=保險、信託 |
保險規劃 |
保障現金流入中斷或生命財產損失。 |
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信託規劃 |
信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人追討，以保護既有財產。 |
四、建構系統化的觀念
圖片來源:退休好幸福
五、目標
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